7 tévhit a nyugdíjról, amit sokan elhisznek – és ami drágán kerülhet
A nyugdíjról mindenki hallott már valamit – a szomszédtól, a munkahelyen, a médiából. De ami „mindenki tudja”, az sajnos sokszor téves. Ezek a tévhitek évtizedekig elkísérhetnek minket, és mire rájövünk az igazságra, már késő lehet változtatni. Mutatom a 7 leggyakoribbat.
„Majd az állam gondoskodik rólam”
Sokan úgy gondolják: befizetek egész életemben, és majd kapok valamit. Az állam gondoskodik rólam.
A magyar állami nyugdíj az utolsó havi nettó bér kb. 50-60%-a – de ez az arány folyamatosan csökken. Az átlagos öregségi nyugdíj ma Magyarországon 200-230 ezer forint körül mozog. Ez sok ember számára nem elegendő a megszokott életszínvonal fenntartásához.
Az állami nyugdíj egy alap – de nem elegendő egyedül. Akik erre számítanak kizárólag, azok általában jelentős életszínvonal-csökkenést tapasztalnak nyugdíjba vonuláskor.
„Még fiatal vagyok, ráérek ezzel foglalkozni”
„Most 35 éves vagyok, van még 30 évem. Majd 50-55 évesen foglalkozom ezzel komolyan.”
A kamatos kamat ereje éppen a korai kezdésben rejlik. Aki 35 évesen havi 20 000 Ft-ot félretesz, 65 évre sokszorosan többet gyűjt össze, mint aki ugyanennyit 50 évesen kezd. 10 év késlekedés akár milliókba kerülhet.
A legjobb időpont elkezdeni? Tegnap. A második legjobb? Ma. Minél korábban kezdesz el tudatosan gondolkodni a nyugdíjadról, annál több lehetőséged van – és annál kisebb havi összeggel érhetsz el ugyanolyan eredményt.
„A gyerekeimre fogok támaszkodni”
„A gyerekeim majd segítenek, ha szükségem lesz rá. Ez a természetes rendje a dolgoknak.”
A gyerekeidnek is lesz saját életük, hitelük, gyerekük. Anyagi terhet rakni rájuk – akár akaratlanul is – komoly feszültséget okozhat a kapcsolatban. Az anyagi függetlenség az egyik legnagyobb ajándék, amit magadnak és a gyerekeidnek is adhatsz.
Természetesen nem arról van szó, hogy ne legyen jó kapcsolat a gyerekekkel. De az anyagi biztonságot nem érdemes mások vállára helyezni – sem a gyerekekére, sem az államéra.
Tudtad?
Magyarországon az emberek többsége 50 éves kora után kezd el komolyabban gondolkodni a nyugdíjáról – miközben a legjobb megtakarítási lehetőségek 35-45 éves korban hozzáférhetők a leghatékonyabban. Nem a tudás hiányzik – hanem az időben való cselekvés.
„A szolgálati időm megvan, tehát rendben vagyok”
„Dolgozom 30 éve, megvan a szükséges szolgálati időm – a nyugdíjam biztosított.”
A szolgálati idő megléte szükséges, de nem elégséges feltétel. A nyugdíj összege az elért keresetektől és a jogviszony minőségétől is függ. Sok embernek hiányzó évei vannak (GYES, vállalkozói szünet, tanulmányok), amelyekről nem is tud – és ezek komolyan csökkenthetik a várható összeget.
Érdemes időnként lekérdezni a TB jogviszony-nyilvántartásból, hogy valóban megvan-e minden évünk – és ha valami hiányzik, azt még pótolni lehet.
„Ha vállalkozó vagyok, ugyanolyan nyugdíjat kapok”
„Vállalkozóként is fizetem a járulékokat, tehát ugyanolyan nyugdíjra számíthatok, mint egy alkalmazott.”
Vállalkozóként a nyugdíjjárulékot a minimálbér vagy a tényleges jövedelem alapján kell megfizetni. Aki éveken át minimálbér után fizet járulékot – akár azért, mert így optimalizált –, az a nyugdíjánál fogja érezni a különbséget. Sok vállalkozó meglepődik, milyen alacsony összeget kap majd.
Vállalkozóknak különösen fontos a tudatos nyugdíjtervezés – az állami rendszer önmagában nem nyújt elegendő védelmet.
„A lakásom majd fedezi a nyugdíjamat”
„Van egy ingatlanom – ha kell, eladom vagy kiadom, és abból élek majd.”
Az ingatlan valóban vagyon – de nem likvid vagyon. Eladni nem mindig lehet gyorsan és jó áron. Kiadni pedig folyamatos munkával, kockázattal jár. Ráadásul ha benne laksz, nem tudod egyidejűleg eladni és lakni is.
Az ingatlan egy elemje lehet a nyugdíj-stratégiának – de nem az egyetlen. A diverzifikált megközelítés a legbiztonságosabb.
„A pénzügyi tanácsadó csak el akar adni valamit”
„Ha elmegyek egy tanácsadóhoz, csak termékeket fog rám tukmálni – nem akar segíteni, hanem eladni.”
Ez sajnos sok esetben igaz volt a múltban – ezért is alakult ki ez a kép. De ma már léteznek ügyfélközpontú, átlátható tanácsadók, akik előre közlik az árazást, nem nyomulnak, és a te érdeked képviselik. A kulcs: kérdezz rá az első találkozón hogy milyen alapon dolgoznak.
Egy jó tanácsadó nem termékeket ad el – hanem megmutatja a lehetőségeidet, és segít dönteni. A döntés mindig a tiéd marad.
Mit tehetsz most?
Ha az igazság meglepett – jó jel. Az jelenti, hogy eddig nem kellett ezzel foglalkoznod. De most, hogy látod a valóságot, az első lépés a legfontosabb: ne várd meg a „megfelelő pillanatot”.
A legtöbb ember nem azért késlekedik, mert nem törődik a jövőjével – hanem mert nem tudja, hol kezdje. Pontosan ezért érdemes egyszer leülni egy szakemberrel, aki érthetően elmagyarázza a te helyzetedet – nyomás és tukmálás nélkül.
Az első 20 perces konzultáció ingyenes – és utána már sokkal tisztábban fogod látni, hol tartasz és mit érdemes tenni.
Szeretnéd tudni, hol tartasz?
Foglalj egy ingyenes 20 perces konzultációt – megnézzük a te helyzetedet, és megmutatom mi az első lépés.